AML/KYC Siyasəti və Maliyyə Təhlükəsizliyi

Giriş və Ümumi Prinsiplər

Pinco məlumat portalı olaraq, biz anti-money laundering (AML - pul yuyulmasının qarşısının alınması) və Know Your Customer (KYC - müştərini tanı) standartlarının əhəmiyyətini tam başa düşürük. Bu sənəd onlayn kazino sənayesində maliyyə təhlükəsizliyi və şəffaflıq prinsiplərini izah edir.

Əsas məqsədlərimiz: Azərbaycanlı istifadəçilərə AML/KYC proseslərinin mahiyyətini, vacibliyini və tətbiq qaydalarını izah etmək, onları maliyyə fırıldaqçılığından qorumaq və qanuni oyun mühitinin yaradılmasına töhfə vermək.

AML/KYC Nədir və Niyə Vacibdir?

💰 Anti-Money Laundering (AML) - Pul Yuyulmasının Qarşısının Alınması

AML-nin təmələndirici prinsipləri:

Qanunsuz mənbəli pulların aşkarlanması: Cinayət yolu ilə əldə edilmiş vəsaitlərin izlənməsi
Şübhəli əməliyyatların monitorinqi: Qeyri-adi maliyyə fəaliyyətlərinin təhlili
Mənbə şəffaflığı: Vəsaitlərin həqiqi mənşəyinin müəyyənləşdirilməsi
Beynəlxalq əməkdaşlıq: Maliyyə təhlükəsizliyi orqanları ilə koordinasiya

Pul yuyulmanın tipik sxemləri:

Layering (Qatlama): Çoxsaylı əməliyyatlarla pulun mənşəyinin gizlədilməsi
Smurfing: Böyük məbləğin kiçik hissələrə bölünərək ötürülməsi
Trade-based laundering: Ticarət əməliyyatları vasitəsilə pul yuyulması
Digital currency mixing: Kriptovalyutalar vasitəsilə vəsaitlərin qarışdırılması

🔍 Know Your Customer (KYC) - Müştərini Tanı

KYC prosesinin əsas komponentləri:

Customer Identification Program (CIP): Müştəri şəxsiyyətinin doğrulanması
Customer Due Diligence (CDD): Müştəri haqqında ətraflı araşdırma
Enhanced Due Diligence (EDD): Yüksək riskli müştərilər üçün əlavə yoxlama
Ongoing monitoring: Daimi monitorinq və yeniləmə

KYC-nin əsas məqsədləri:

Şəxsiyyət doğrulaması: Real şəxslərin oyun fəaliyyətində iştirakı
Yaş yoxlaması: 18+ yaş məhdudiyyətinin təmin edilməsi
Maliyyə vəziyyəti qiymətləndirilməsi: Gəlir mənbələrinin qanuniliyi
Risk profili hazırlanması: Hər müştəri üçün fərdi risk səviyyəsi

Azərbaycan Qanunvericiliyi və Beynəlxalq Standartlar

🏛️ Azərbaycan Respublikasının Qanuni Çərçivəsi

Əsas qanunvericilik aktları:

"Pul yuyulmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması haqqında" Qanun: AML/CFT əsas tələbləri
Mülki Məcəllə: Müqavilə münasibətləri və müştəri hüquqları
Bank qanunu: Maliyyə institutlarının öhdəlikləri
Valyuta qanunvericiliği: Xarici valyuta əməliyyatlarının tənzimlənməsi

Tənzimləyici orqanlar:

Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı: Maliyyə nəzarəti
Maliyyə Monitorinqi Xidməti: AML/CFT tədbirləri
Dövlət Gömrük Komitəsi: Transsərhəd əməliyyatlar
Daxili İşlər Nazirliyi: Cinayət təqibi

🌍 Beynəlxalq Standartlar və Tövsiyələr

FATF (Financial Action Task Force) tövsiyələri:

40 tövsiyə: AML/CFT sahəsində beynəlxalq standartlar
Risk əsaslı yanaşma: Müştərilərin risk səviyyəsinə görə təsnifləşdirilməsi
Beneficial ownership: Həqiqi benefisiarların müəyyən edilməsi
Correspondent banking: Banklararası əməliyyatların nəzarəti

Avropa İttifaqının direktivləri:

5th Anti-Money Laundering Directive (5AMLD): Gücləndirilmiş AML tələbləri
6th Anti-Money Laundering Directive (6AMLD): Cinayət məsuliyyətinin genişləndirilməsi
GDPR uyğunluğu: Şəxsi məlumatların qorunması

Onlayn Kazino Sənayesində AML/KYC Tələbləri

🎮 Kazino Operatorları üçün Öhdəliklər

Qeydiyyat mərhələsində:

Şəxsiyyət sənədlərinin yoxlanması: ID kart, pasport, sürücülük vəsiqəsi
Ünvan təsdiqi: Kommunal ödəniş, bank çıxarışı və ya rəsmi məktub
Yaş doğrulaması: 18+ yaş tələbinin kategorik təmin edilməsi
Telefon və email doğrulaması: Əlaqə məlumatlarının təsdiqi

Ödəniş əməliyyatlarında:

Payment method verification: Ödəniş vasitələrinin sahibliyinin təsdiqi
Source of funds: Vəsaitlərin mənşəyinin araşdırılması
Transaction monitoring: Bütün əməliyyatların real vaxt rejimində izlənməsi
Suspicious activity reporting: Şübhəli fəaliyyətlərin bildirilməsi

📊 Risk Qiymətləndirmə Metodologiyası

Müştəri risk kateqoriyaları:

Risk Səviyyəsi	Xarakteristika	Tələb Olunan Sənədlər	Monitorinq Tezliyi
Aşağı Risk	Yerli müştərilər, kiçik məbləğlər	Əsas KYC sənədləri	İllik yeniləmə
Orta Risk	Xarici müştərilər, orta məbləğlər	Əlavə ünvan təsdiqi	Altı aylıq yoxlama
Yüksək Risk	PEP şəxslər, böyük məbləğlər	EDD prosedurları	Aylıq monitorinq
Çox Yüksək Risk	Sanksiya ölkələri, şübhəli fəaliyyət	Geniş sənəd paketi	Həftəlik nəzarət